反向抵押贷款，又称“以房养老”，是一种针对拥有房屋产权的老年人的金融产品。它允许老年人将房屋产权抵押给银行或其他金融机构，以此获得贷款。与传统的抵押贷款不同，反向抵押贷款在居住期间无需偿还，而是在贷款者死亡、卖房或永久搬出住房时到期，此时以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用。

反向抵押贷款的特点

1. 无需定期还款：与传统抵押贷款不同，反向抵押贷款在贷款者居住期间不需要定期还款。

2. 流动性变现：将流动性差的固定资产房屋逐步变现，以满足老人生活的现金需求，获得稳定的现金流。

3. 居住权保留：在获得贷款的老年人可以继续居住在自己的房产中，直到逝世。

4. 房产处置：当老年人逝世后，金融机构将获得房产的处置权，通过出售或租赁等方式回收贷款。

反向抵押贷款的操作流程

1. 评估：金融机构会对借款人的年龄、预期寿命、房屋价值等进行综合评估。

2. 支付：根据评估结果，金融机构按月或按协定时间支付现金给借款人。

3. 居住与维护：借款人在获得现金的继续拥有房屋的居住权并负责维护。

4. 房产处置：借款人去世后，金融机构获得房屋产权，进行销售、出租或拍卖，所得用来偿还贷款本息。

反向抵押贷款的意义

反向抵押贷款作为一种金融创新产品，为老年人提供了一种在不丧失对房屋拥有权的前提下分期获得房屋变现资金的途径，有助于解决老龄化社会中的养老问题，提高老年人的生活质量，并减轻国家的养老压力。它也为金融机构提供了新的业务领域和收益增长点。

一、理解全款车抵押贷款与融资租赁的区别

全款车抵押贷款是指车主将车辆作为抵押物，从金融机构获取贷款，车辆所有权并未发生变化。而融资租赁则是车主选择车型后，由融资租赁公司购买车辆，并在租赁期内将车辆提供给车主使用，车主支付租金，租赁期结束后可以选择购买车辆或归还。

二、分析变更的原因

变更全款车抵押贷款为融资租赁可能是由于金融机构为了降低客户的财务压力，提供更灵活的服务。在竞争激烈的市场中，金融机构可能会推出不同的金融产品以吸引客户。

三、处理方法

1. 联系金融机构更改合同：一旦发现全款车抵押贷款变成了融资租赁，车主应立即联系金融机构了解情况，并要求更改合同。如果车主能提供证据证明自己办理的是全款车抵押贷款，可以要求金融机构重新签订合同。

2. 报警处理：如果金融机构在车主不知情的情况下变更合同，或者以欺诈手段诱导车主签订融资租赁合同，车主可以选择报警处理，并保留相关证据。

3. 向监管部门投诉：车主可以通过全国12315平台投诉维权，或者向地方金融监督管理局投诉举报，揭露金融机构的违法违规行为。

4. 请仲裁机构介入：如果存在合同上的重大误解，侵犯了车主的合法权益，可以向当地仲裁委员会咨询，提交仲裁协议，请仲裁机构介入调解或裁决。

5. 直接向法院起诉：车主可以准备好起诉状，提供实际为车辆抵押贷款但变成融资租赁的相关证据，向法院提起诉讼。

四、注意事项

全款车抵押贷款和融资租赁虽然在形式上有所不同，但车主在选择时应根据自己的实际情况进行选择。一旦出现变更情况，车主应及时与金融机构沟通，了解具体情况，并采取相应的措施维护自己的权益。